Не дають заздалегідь погасити позики: як українців заманюють в кредитну кабалу

В Україні за останні півроку покращилася ситуація з прозорістю видачі кредитів, але українців як і раніше часто обманюють при підписанні договорів про позику. Такий висновок можна зробити за підсумками другої хвилі дослідження на ринку споживчого кредитування в рамках проекту USAID "Трансформація фінансового сектору".

Що змінилося
Нагадаємо, майже рік тому почав діяти Закон "Про споживче кредитування", покликаний захистити право позичальника, перш за все – на достовірну інформацію про те, скільки він сплатить за користування чужими грошима (зокрема, заборонили рекламувати, що кредит "безвідсотковий"), а також – дати клієнтові право вибору страхової компанії, з якою він укладає договір страхування свого життя і здоров'я на час виплати кредиту, право на справедливі умови договору, який не можна змінювати в односторонньому порядку, і т. д.

Як видно зі свіжого дослідження (підсумки першого етапу оприлюднили у вересні 2017 го), в рази покращилася ситуація з даними про реальні процентні ставки – зараз всього 10% банківських установ приховують від клієнта цю інформацію (було 63%). Менше стало диктату кредиторів в питаннях односторонньої зміни умов договору, дострокового погашення кредиту, черговості платежів, якщо поточна проплата менше обов'язкової (див. інфографіку).

Популярне: У Раді пропонують збільшити українцям зарплати. Дізнайтесь за рахунок чого

У той же час кредитори не схильні поступатися в своєму праві на третейський суд, який часто буває "кишеньковим". Майже в 1,5 рази стало більше банків, які змушують страхувати ризики тільки в зазначених ними страхових компаніях під загрозою відмови у видачі кредиту.

Оцінки
Учасники фінсектору відзначили, що обслуговування клієнтів, що оформляють споживчі кредити, поступово поліпшується. Для цього, зокрема, самі банки користуються методом таємних покупців, коли підставні клієнти приходять до установ, спілкуються з менеджерами і роблять висновки: наскільки зрозуміло роз'яснили умови отримання кредитів, показали все цікавлять документи тощо. У цілому експерти відзначають: зараз для клієнтів важливіше навіть не прозорі умови видачі кредитів, а скільки саме коштів доведеться щомісяця віддавати банку, погашаючи борги. Адже саме фінансова сторона питання, мовляв, чи потягне українець борг, є визначальною при виборі, де ж краще оформляти кредит, говорять банкіри. Тому разом з посиленням прозорості умов кредитування потрібно думати про зниження ставок за позиками – тільки в такому випадку даний сегмент послуг банку почне активно зростати.

Кому скаржитися
Фінексперт Олександр Охріменко каже, що оскаржити дії фінустанови (банку, кредсоюза) можна, якщо договір про позику підписаний:

"Звертатися треба в НБУ, якщо не вдалося вирішити питання – до суду. Але оскаржити можна не все. Наприклад, можна скаржитися на відмову в достроковому погашенні кредиту, але нав'язування банком" свого "страховика не можна – клієнт, підписавши договір, погодився на цю умову ".

Коментарі